Il Fondo Espero è il fondo pensione complementare dedicato ai lavoratori della scuola. I contributi versati dagli iscritti e dal datore di lavoro vengono investiti nei mercati finanziari attraverso diversi comparti di investimento, cioè portafogli con livelli differenti di rischio e rendimento.
La presenza di più comparti permette agli iscritti di diversificare l’investimento, scegliendo la soluzione più adatta alla propria età, alla propensione al rischio e agli anni che mancano alla pensione. In generale, i comparti più prudenti offrono maggiore stabilità, mentre quelli più dinamici puntano a rendimenti più elevati nel lungo periodo.
Tabella riassuntiva dei comparti di investimento
Esempi pratici di scelta del comparto
Per capire meglio come funzionano i comparti, si possono fare alcuni esempi concreti.
- Maria, 62 anni, andrà in pensione tra pochi anni. Per evitare rischi decide di scegliere il comparto Garanzia, che offre maggiore stabilità.
- Luca, 50 anni, vuole far crescere il capitale ma senza rischiare troppo. Potrebbe scegliere il comparto Prudente.
- Anna, 45 anni, ha ancora molti anni di lavoro davanti e sceglie il comparto Bilanciato per avere un buon equilibrio tra rischio e rendimento.
- Marco, 35 anni, decide di investire nel comparto Crescita perché ha tempo per recuperare eventuali oscillazioni dei mercati.
- Giulia, 28 anni, appena entrata nel mondo della scuola, può permettersi un investimento più aggressivo e sceglie il comparto Dinamico.
Il Life Cycle: gestione automatica dell’investimento
Oltre alla scelta manuale dei comparti, il Fondo Espero offre anche la modalità Life Cycle.
Il Life Cycle è un sistema automatico che sposta progressivamente l’investimento tra i diversi comparti in base all’età dell’iscritto. In questo modo il rischio diminuisce gradualmente man mano che ci si avvicina alla pensione.
Esempio
Un insegnante di 30 anni aderisce al Life Cycle.
- All’inizio i contributi possono essere investiti in comparti come Dinamico o Crescita.
- Con il passare degli anni il fondo sposta automaticamente il capitale verso comparti più prudenziali.
- Vicino alla pensione l’investimento può arrivare nel comparto Garanzia, più stabile.
I comparti di investimento del Fondo Espero permettono agli iscritti di adattare la strategia di investimento alla propria età e alla propria tolleranza al rischio. Grazie anche alla modalità Life Cycle, il fondo offre una gestione più semplice e progressiva del capitale, aiutando i lavoratori della scuola a costruire nel tempo una pensione integrativa più solida.
