Avere compiuto 50 anni può essere l’occasione per controllare quanto manca alla pensione e quali possibilità esistono per anticipare l’uscita. Non basta contare gli anni lavorati: servono una verifica dei contributi, una stima dell’assegno e una valutazione delle eventuali somme da versare.
Il primo passo è ricostruire la propria posizione previdenziale, evitando di basare le scelte su misure temporanee che potrebbero non essere disponibili quando arriverà il momento di lasciare il lavoro.
Controllare i contributi e individuare la possibile uscita
L’estratto conto contributivo INPS, consultabile online oppure con l’aiuto di un patronato, permette di verificare i periodi registrati. Bisogna confrontarli con la propria storia lavorativa e segnalare eventuali omissioni, conservando buste paga, contratti e altri documenti utili.
Nel 2026 la pensione anticipata ordinaria richiede 42 anni e 10 mesi di contributi per gli uomini e 41 anni e 10 mesi per le donne. I requisiti generali salgono di un mese nel 2027 e di tre mesi rispetto al 2026 nel 2028, salvo specifiche esclusioni. Chi oggi ha cinquant’anni deve quindi considerare anche possibili cambiamenti futuri.
Esistono inoltre percorsi riservati a particolari categorie, tra cui lavoratori precoci e addetti ad attività usuranti, da verificare in base alla situazione individuale.
Recuperare i periodi scoperti: quali possibilità esistono
Un’interruzione contributiva non può essere colmata automaticamente pagando una somma all’INPS. Occorre distinguere tra contributi mancanti per lavoro svolto e periodi nei quali non si lavorava.
In alcuni casi possono essere riconosciuti contributi figurativi oppure utilizzati strumenti di riscatto, quando previsti dalla legge. Prima di sostenere una spesa, bisogna verificare se quei contributi avvicinano effettivamente la pensione.
Chi interrompe l’attività può valutare la prosecuzione volontaria, subordinata all’autorizzazione INPS. È possibile coprire anche periodi scoperti nei sei mesi precedenti la domanda, purché non siano già coperti da altra contribuzione. Non è uno strumento per recuperare qualsiasi vuoto del passato.
Stimare l’assegno e valutare una pensione integrativa
Uscire prima può significare ricevere meno: si accumulano meno contributi e, sulla quota contributiva, l’età incide sul coefficiente utilizzato per calcolare l’assegno. Non esiste però una perdita percentuale uguale per tutti.
A cinquant’anni si può ancora valutare un fondo pensione, confrontando costi, rischio e anni disponibili. Nei fondi collettivi, alle condizioni previste, il contributo del lavoratore permette di ottenere anche quello dell’azienda.
L’importo da destinare alla previdenza complementare va scelto considerando reddito, spese familiari e risparmi, senza dare per scontato che il solo TFR garantisca un’integrazione sufficiente.
